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Esta es la guía técnica y operativa sobre la prescripción de deudas y la permanencia en registros crediticios, actualizada a abril de 2026.
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Comprender la diferencia entre la obligación legal de pagar y el derecho al “olvido” es fundamental para gestionar correctamente tu salud financiera.
1. Tiempos de Permanencia en la Central de Deudores (BCRA)
De acuerdo con la Ley de Protección de Datos Personales (25.326), el historial crediticio no es permanente. Los plazos varían según el estado de la deuda:
Plazo máximo para el “Derecho al Olvido”. El dato se borra aunque no hayas pagado.
Si cancelaste, figurarás en Situación 1 (Normal) como antecedente por 24 meses.
Los bancos informan cada 30 días. Los cambios se ven a finales del mes siguiente.
| Estado de la Deuda | Plazo de Permanencia | Acción Legal |
|---|---|---|
| Deuda Impaga | 5 años máximo | Derecho al olvido automático |
| Deuda Pagada | 2 años desde el pago | Actualización a Sit. 1 |
| Tarjeta de Crédito | 3 años (Ejecutiva) | Prescripción del cobro |
2. Prescripción Legal vs. Registro de Datos
Es un error común confundir estos dos conceptos. Aquí la distinción técnica:
Plazo máximo para el “Derecho al Olvido”. El dato se borra aunque no hayas pagado.
Si cancelaste, figurarás en Situación 1 (Normal) como antecedente por 24 meses.
Los bancos informan cada 30 días. Los cambios se ven a finales del mes siguiente.
Nota: Aunque una deuda de tarjeta de crédito prescriba legalmente a los 3 años, seguirá figurando en el BCRA por 2 años más hasta cumplir el plazo de la Ley de Protección de Datos.
Nadie puede borrar una deuda legítima antes de los plazos legales. Si alguien te cobra para “limpiar tu historial” de forma inmediata, es una estafa. Los trámites de rectificación ante el BCRA son gratuitos y personales.
3. Cómo pedir la Baja o Rectificación
Si detectás que una deuda sigue figurando fuera de los plazos legales o que ya fue pagada pero no se actualizó, debés seguir este protocolo:
- Reclamo ante la Entidad Informante: Contactá al banco o financiera responsable del reporte. Están obligados por ley a responder o rectificar en un plazo de 10 días hábiles.
- Trámite ante el BCRA: Si la entidad no responde, ingresá al sitio oficial: Rectificación o Supresión de Datos – BCRA. Deberás adjuntar el número de reclamo previo y el comprobante de pago (libre deuda).
- Denuncia ante la AAIP: Si los registros persisten indebidamente, podés acudir a la Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP), el órgano de control que garantiza el cumplimiento de la Ley 25.326.
4. Documentación Necesaria
Para agilizar cualquier reclamo, asegurate de tener en formato digital:
Documentación para tu Reclamo
Seguridad de Datos: Recordá que el trámite ante el BCRA es gratuito y personal. No necesitás gestores para solicitar la supresión de datos por el paso del tiempo.
